Loi bancaire

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À la Loi bancaire (KWG) est une loi allemande dont le but est la régulation du marché et la régulation du marché du système de crédit.

La loi bancaire allemande applique aux institutions et aux établissements de crédit des services financiers (voir. § 1 par. 1 1 S., par. 1a S.1, par. 1b).

L'objectif principal de l'établissement de crédit est:

- la préservation et la sauvegarde de la capacité de fonctionnement de l'économie de crédit
- la protection des établissements de crédit des créanciers contre la perte de dépôts

En particulier, le montre au § 6 KWG que les tâches de BaFin régule (BaFin). BaFin a donc conformément au § 6 par. 1 pour un soi-disant surveillance institutionnelle, qui consiste à exercer un contrôle sur les services financiers et les institutions de crédit et l'autre dans le cadre, la surveillance de l'état général déplorable Finanzleistungs- et le crédit à la bonne exécution des opérations bancaires ou des services financiers assurer et de prévenir l'apparition d'inconvénients importants pour l'ensemble de l'économie.
Toutefois, ce type de surveillance n'a pas pour objet de protéger le consommateur ou le créancier, mais sert la protection de tous les créanciers dans leur publicité et la confiance du public dans la capacité des services financiers et des établissements de crédit à fonctionner. La loi bancaire a été adoptée en réaction à la crise bancaire de 1934 en Allemagne et est entrée en vigueur un an plus tard sous sa première forme.

La loi sur les banques et les règlements complémentaires imposent des restrictions restrictives aux établissements de crédit, qui limitent la possibilité pour les banques de prendre certains risques. Ces règles peuvent être classées selon le type de risque limité:

Le risque de défaut:
- § 10 KWG; Faire face aux risques de défaillance de contrepartie avec des fonds propres (règlement sur la solvabilité)
- §§ 13, 14 KWG; Grands prêts et prêts en millions de dollars

Le risque de marché:
- § 10 KWG; Risques de prix de marché sous-jacents avec des fonds propres (règlement sur la solvabilité)

Risque de liquidité:
- § 11 KWG (spécifié par le règlement sur les liquidités)

Risque opérationnel
- § 10 KWG; Risques opérationnels par le biais de fonds propres (règlement sur la solvabilité)
- § 13 paragraphe 2 KWG; grande exposition
-§§ 15, 17 KWG; crédit d'organes
-§ 18 KWG; Examen des conditions économiques
-§ 25a KWG; obligations organisationnelles (lutte contre le blanchiment d'argent, §§ 25b à 25i KWG)
-MaRisk comme la concrétisation de § 25a KWG
-§ 32 paragraphe 1 KWG; autorisation

Risque d'information:
- § 23 KWG; interdiction de la publicité
- §23 a KWG; garantie des dépôts
-§§ 39, 40 KWG; Désignations Sparkasse, Bank, Bankier, Volksbank

lois

La loi sur les banques constitue la base juridique permettant à la Bundesbank et à la BaFin de recevoir des informations des banques et d'avoir une influence directe sur les établissements de crédit.
En vertu de la loi sur la responsabilité, les obligations de déclaration des instituts surveillés sont dérivées:

L'obligation générale de fournir des informations:
- § 44 KWG
Informations et audits des institutions: Les banques ont l'obligation générale de fournir des informations sur toutes les questions commerciales, même sans une occasion spéciale.

Information sur la solvabilité
- § 10 KWG en conjonction avec l'ordonnance sur la solvabilité: Ce passage concerne l'allocation appropriée des fonds propres de tous les établissements de crédit. Un code total mensuel est créé. Il est également nécessaire de revoir et d'approuver les modèles bancaires.

Information sur la liquidité

§ 11 KWG en liaison avec la régulation de la liquidité: la position de liquidité des établissements de crédit est représentée par la préparation d'un chiffre de liquidité mensuel.

grandes expositions

- §§ 13, 13a, 13b KWG: Prêts importants: les banques sont tenues de déclarer leurs prêts importants chaque trimestre. Le délai de déclaration pour un plafond de crédit important ne peut être dépassé qu'avec le consentement de BaFin. Le montant qui dépasse le plafond de crédit important doit être soumis à des fonds propres supplémentaires. D'autres règlements sur les prêts à grande échelle sont réglementés dans le Gross- und Millionenkreditverordnung (GroMiKV).

Comptes mensuels et annuels

- § 25 KWG: Les statistiques mensuelles du bilan (paiements mensuels) à la Deutsche Bundesbank doivent être exercées par BaFin.

- § 26 KWG: Présentation des états financiers, des rapports d'audit et des rapports de gestion

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